आजकल बैंक हमें कई तरह के लोन देते हैं – पर्सनल लोन, होम लोन, और न जाने क्या-क्या। ये लोन ज़िंदगी के कई बड़े खर्चों को आसान बनाने में हमारी मदद तो करते हैं, लेकिन लोन लेने का असली मज़ा तभी है जब वह कम से कम ब्याज और आसान किस्तों (EMI) पर मिले।
क्या आप जानते हैं कि ‘ज्वाइंट लोन’ यानी मिलकर लोन लेना, आपको इन दोनों ही मामलों में ज़बरदस्त फायदा पहुंचा सकता है? और अगर आप किसी महिला सदस्य के साथ मिलकर लोन लेते हैं, तो इसके फायदे और भी बढ़ जाते हैं। चलिए, इस लेख में हम ज्वाइंट लोन के इन्हीं कमाल के फायदों के बारे में विस्तार से बात करते हैं, ताकि आप अपने पैसों से जुड़ा कोई भी फैसला सोच-समझकर ले सकें।
मिलकर लोन लेना क्यों है एक बेहतर आइडिया?ज्वाइंट लोन का सीधा सा मतलब है जब दो या दो से ज़्यादा लोग मिलकर एक ही लोन के लिए अप्लाई करते हैं और उसे चुकाने की ज़िम्मेदारी भी आपस में बांटते हैं। इसमें आमतौर पर पति-पत्नी, भाई-बहन, या माता-पिता और बच्चे जैसे करीबी रिश्तेदार शामिल हो सकते हैं। यह एक तरह से आपकी मिली-जुली वित्तीय ताकत को दिखाता है, जो अकेले शायद उतनी न हो।
मिल सकता है ज़्यादा लोनअगर आप ज्वाइंट लोन लेते हैं, तो आपको ज़्यादा बड़ी रकम का लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बैंक लोन देते समय दोनों लोगों की कमाई को जोड़कर देखता है, और इसी मिली-जुली कमाई के आधार पर लोन की रकम तय करता है। इससे आपकी लोन लेने की क्षमता कई गुना बढ़ जाती है। अगर आप कोई बड़ा घर खरीदने का सपना देख रहे हैं या कोई बड़ा निवेश करना चाहते हैं, तो ज्वाइंट लोन आपको उस सपने को पूरा करने में मदद कर सकता है, जो शायद अकेले मुमकिन न हो।
EMI और ब्याज पर भी मिलती है शानदार छूटज्वाइंट लोन लेने का एक सबसे बड़ा फायदा यह है कि इससे आपके महीने का खर्च काफी कम हो सकता है।
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किसी महिला के साथ लोन लेने पर खास फायदा: अगर आप अपनी माँ, पत्नी या बहन जैसी किसी महिला सदस्य के साथ मिलकर ज्वाइंट लोन लेते हैं, तो ब्याज दर अक्सर कम होती है। कई बैंक महिलाओं के साथ लिए गए लोन पर ब्याज दरों में खास छूट देते हैं। खासकर अगर आप होम लोन ले रहे हैं, तो किसी महिला के साथ ज्वाइंट लोन लेना और भी फायदेमंद साबित हो सकता है। यह एक तरह से महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देने के लिए सरकार की कोशिशों का भी हिस्सा है।
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EMI का बोझ भी होता है कम: ब्याज दर कम होने से आपकी महीने की किस्त (EMI) भी अपने आप कम हो जाती है। साथ ही, आपकी EMI चुकाने की ज़िम्मेदारी भी दो लोगों में बंट जाती है, जिससे हर महीने EMI का बोझ काफी हल्का महसूस होता है। इससे आप अपने महीने के बजट को बेहतर तरीके से संभाल पाते हैं और दूसरे ज़रूरी कामों के लिए भी पैसे बचा पाते हैं।
ज्वाइंट लोन को समय पर चुकाने से दोनों ही अप्लाई करने वालों का क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। अगर किसी एक का क्रेडिट स्कोर थोड़ा कमज़ोर भी हो, तो दूसरे साथी का अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन मिलने की संभावना को बढ़ा सकता है। साथ ही, एक ज्वाइंट लोन को सफलतापूर्वक चुकाने के बाद, भविष्य में आप दोनों को ही बेहतर ब्याज दरों और शर्तों पर लोन मिलना बहुत आसान हो जाता है। यह आपकी वित्तीय साख को और मज़बूत करता है।
टैक्स में भी मिलता है फायदाअगर आपने ज्वाइंट होम लोन लिया है, तो आप और आपके साथ लोन लेने वाले साथी, दोनों ही इनकम टैक्स कानून के तहत अलग-अलग टैक्स बेनिफिट का दावा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, लोन के मूलधन (Principal) की अदायगी पर धारा 80C के तहत और ब्याज की अदायगी पर धारा 24(b) के तहत, दोनों ही लोग टैक्स में छूट पा सकते हैं – बस शर्त यह है कि दोनों ही उस प्रॉपर्टी के सह-मालिक हों और लोन चुकाने में अपना योगदान दे रहे हों। इससे आपकी कुल टैक्सेबल इनकम कम करने में मदद मिलती है, जिससे आपकी नेट बचत बढ़ती है।
तो, अगली बार जब आप लोन लेने की सोचें, तो ज्वाइंट लोन के इन फायदों पर ज़रूर गौर कीजिएगा!
